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手机银行理财产品收益略高,银行理财主打

作者: 理财保险  发布:2019-12-07

随着移动互联网浪潮的汹涌来袭,越来越多银行开始借助这个平台,涉足移动互联网金融领域。去年,工商银行(601398,股吧)率先推出首款手机银行专属理财产品。之后,银行理财产品开始纷纷试水手机银行。今年7月份,光大银行(601818,股吧)也推出了自己的手机银行专属理财产品—“手机e理财”,随后民生、招商、兴业、浦发等多家银行也都推出了自己的手机银行理财产品。

随着银行理财市场竞争的日趋激烈,各家银行纷纷将目光投到了个性化、定制化的产品,大打"专属牌"。

不过,目前来看,手机银行专属理财产品种类还是较少,大部分是在网上银行和手机银行同时发售。例如昨日,民生银行(600016,股吧)推出了手机银行专属产品—非凡资产管理35天增利理财产品,这款投资期限为35天的产品预期年化收益率为4.85%,主要投向银行间债券市场流通债券、货币市场基金等投资工具和债权类、权益类资产等。民生银行某支行理财经理告诉记者,“像这样的手机银行理财产品,预期年化收益率要比同期的同类型产品高出0.1-0.15个百分点”。在浦发银行(600000,股吧)网站上,记者看到同类型的理财产品中,手机银行个人理财产品2013第31期Q点理财计划预期收益率为4.95%,比同类型的常规理财产品2013年第429期同享盈计划预期收益率高出0.1个百分点。

"假日专属"发行热

产品名称:手机e理财2期发行机构:光大银行理财期限:52天预期年化收益率:5.2%认购期:8月22日至8月30日

在刚刚过去的中秋节,以"假日专属"为名的高收益理财产品大量发行,将市场平均收益率推到了5%以上。银率网数据显示,截至9月14日,有7家银行发行20款中秋节理财产品,平均预期收益率达5.14%,较之前一周(9月8日-9月14日)发行的理财产品平均预期收益率高出0.2个百分点。而随着国庆临近,"假日专属"理财产品的热力更胜。例如推出9款中秋节专享理财产品的平安银行(000001,股吧),近期又推出了多款"国庆特别计划"的理财产品,其中预期年收益率最高的达到了5.45%;而民生银行(600016,股吧)也有类似的产品推出,最高预期年收益率同样达到了5.45%。

销售渠道:手机银行客户端产品特点:产品为非保本浮动收益型产品,投资于信托贷款类资产、债券类资产等。产品期限短、手机银行专属、购买便捷、风险小,收益率远高于同期银行存款,尤其适合保守型投资者。

产品名称:"聚财宝"专享组合类(和盈计划)2013年553期人民币理财产品(国庆特别计划)

产品名称:非凡资产管理35天增利理财产品

起始金额:5万元

发行机构:民生银行理财期限:35天预期年化收益率:4.85%认购期:8月22日至8月25日

投资期限:126天

拟销售规模:1亿元销售渠道:手机银行客户端产品特点:投资资产种类及目标投资比例:银行间债券市场流通债券、货币市场基金、债券基金、银行存款等投资工具,比例为30%—75%;符合监管要求的债权类资产、权益类资产或资产组合,比例为50%—80%。以上投资比例可在-15%到+15%之间浮动。

投资方向及比例:该产品投资于市场信用等级较高的债券、货币市场工具、同业资产、符合监管机构要求的信托计划和资产受益权(非股权类、房地产、PE类、信托受益权类)以及其他资产。其中,现金比例0-20%,货币市场工具0-30%,债券资产0-20%,信托计划、资产受益权等其他资产0-90%。

有业内人士指出,手机银行理财产品的高收益率,一方面是银行进军移动互联网金融的一种宣传手段。另一方面,手机银行的广泛应用会降低银行的人工成本,比传统的网点销售方式更有优势。

产品名称:2013年第096期(国庆特别计划)尊享款非凡资产管理季增利理财产品

值得注意的是,手机银行理财产品虽然收益率较高,但这些产品多是短期理财产品,投资期限一般都在1到3个月,资金募集规模按投资期限长短从几千万元到十几亿元不等。某银行理财经理告诉记者,出于安全性考虑,刚起步的手机银行理财产品一般募集规模较小,数量有限,该行的手机银行专属理财产品往往在上线一天内就告售罄。

起始金额:100万元

投资期限:91天

投资方向及比例:银行间债券市场流通债券、货币市场基金、债券基金、投资方向为债券的基金专户或券商定向资产管理计划、银行存款、债券回购、资金拆借等投资工具30%-75%,符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合50%-80%。以上投资比例可在[-15%,15%]的区间内浮动。

"渠道专属"收益高

随着网络金融的高速发展,投资者购买银行理财产品的渠道也逐步多元化。除了银行柜台外,还可通过银行的网上银行、手机银行等网络渠道。而且,从预期收益率来看,银行发行的网银专属、手机专属理财产品预期收益率更高。

据银率网数据库统计,今年以来(2013年1月1日至2013年9月12日)共有28家商业银行发行306款网银专属理财产品。城商行是发行主力,19家城商行共发行148款网银专属产品,占比近半;其次是国有商业银行,如建设银行(601939,股吧)、农业银行(601288,股吧)、中国银行(601988,股吧)共发行108款网银专属产品。此外,6家股份制商业银行共发行50款网银专属产品。

从平均预期收益率来看,1至3个月期限的理财产品,手机专属产品平均预期收益率最高,为4.7%,比非专属理财产品高0.3个百分点。除1至3个月期限以外,网银专属产品的平均预期收益率最高,比非专属理财产品高0.12个百分点以上。(见图1)近期,民生银行接连推出了2款电子银行和手机银行专属的非凡资产管理季增利理财产品,最高预期年收益率达到5.45%。

值得一提的是,通过网络渠道发行的理财产品多为短期理财产品。其中,网银专属理财产品中,95%的产品投资期限小于6个月,其中1至3个月期限的产品占比达72.22%;其次为3至6个月的产品,占比为21.24%。而时下较为热门的手机专属理财产品,其短期化的特点更为明显。今年以来共4家商业银行发行了62款手机专属理财产品,其61中款产品的投资期限为1至3个月,仅1款产品投资期限达到149天。

"时间专属"抢市场

除了上述两类专属产品,近期也有一些银行积极拓展银行理财产品的发行时间,以更好地满足上班族的理财需求。例如继一年推出"理财夜市"服务后,建行今年又推出了"理财早市"服务,将该行"乾元-私享型"、"乾元-共享型"等类别的理财产品,提前到早上7点通过个人网上银行渠道发售。而昨日,宁波银行(002142,股吧)发行的"汇通理财2013年E点通5033号(夜间理财)135033",预期最高年收益率为5.4%。

产品名称:汇通理财2013年E点通5033号(夜间理财)135033

起始金额:5万元

投资期限:105天

投资方向及比例:该产品投资于同业存款、债券回购、同业拆借等同业资产及其他符合监管要求的债权类资产、国债、央票、金融债及现金等金融资产。具体投向如下:国债、央票、金融债及现金0-30%;同业存款、债券回购、同业拆借等同业资产及其他符合监管要求的债权类资产70%-10%。

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